РЕНОВАЦИЯ

Программа реновации – это глобальный проект, который направлен на улучшение жилищных условий тысяч жителей Москвы. В его рамках предполагается снос старых ветхих пятиэтажек, строительство на их месте современных комфортабельных зданий, предоставление владельцам жилья равноценных по площади квартир. Масштабное переселение уже началось. Оно ведется активными темпами. Пока в список включено более 5 тысяч домов – это около 35 тысяч квартир в разных частях столицы. Один из главных вопросов, который часто возникает у переселенцев: ипотека под реновацию — как получить, какие банки дают?

Дают ли ипотеку в домах под реновацию

Ипотека под реновацию – это предоставление денежных средств банковской структурой заемщику – физическому лицу – для конкретной цели, а именно: приобретения недвижимости по реновации.

Проект переселения москвичей и ипотека отлично «ладят». Особенности описаны в Федеральном законе №141-ФЗ, который и контролирует проект по масштабному переселению москвичей из старых домов в новые.

До появления нормативного акта и вступления его в законную силу у ипотечников, которые приобрели имущество в домах под снос, и банков не было точек соприкосновения. Люди, фактически не являющиеся собственниками имущества, в котором они проживают, рисковали оказаться на улице. Ведь ипотечным залогом на всем протяжении действия кредитного договора является недвижимое имущество. Пока займ не погашен, жилье принадлежит банковской структуре. Если гражданин не платит по кредиту, то финансовое учреждение вправе забрать имущество себе, выселить из нее проживающих и реализовать.

Внесенные изменения в действующее законодательство предполагают:

• автоматическое изменение предмета залога при переезде заемщика в современное жилье по программе переселения москвичей
• сохранение всех условий кредитования при переселении
• невозможность банковской структуры расторгнуть договор в одностороннем порядке

Что все это значит? Переселенцы, которые приобрели свою жилплощадь жилье в старом доме в кредит, могут не волноваться: переезд произойдет на общих с остальными основаниях. Платеж по займу останется прежним, никто не вправе увеличить сумму или продлить срок кредитования. Если подобное произошло, гражданин должен срочно обратиться в банк с претензией. Если это не помогло — в суд.

Условия продукта от сбербанка под реновацию

Не все финансовые организации торопятся выдавать кредиты на покупку жилья в доме, готовящемся к сносу. Некоторые компании честно признаются: стоимость старого жилья заметно выше, чем цена на современное (по оценкам банковских экспертов). Получается, банк, если ему придется забрать квартиру у заемщика, теряет свою выгоду.

Так ли это на самом деле? Вопрос, конечно, спорный. Почему старая жилплощадь стоит дороже современного – это же парадокс какой-то?! На самом деле, речь идет не о кадастровой стоимости, а об экспертной оценке, которая чаще всего приравнивается к субъективному мнению. С этой точкой зрения согласен Сбербанк. Он предлагает займ в домах под снос на общих основаниях. Условия таковы:

• процентная ставка – от 8 процентов годовых и выше;
• срок – около 3 десятилетий;
• минимальный первоначальный взнос составляет не менее 15 процентов от общей стоимости конкретного объекта;
• нужно подтверждение платежеспособности клиента – постоянный источник доходов (собственный бизнес, стабильная работа, вклады в банках и прочее);
• имущество находится в залоге у банковской структуры.

Это – лишь основные условия. Взять в Сбербанке займ под сносимую жилплощадь может и молодая семья – этот вопрос обсуждается непосредственно с сотрудником учреждения.

Можно ли взять ипотеку на квартиру в доме под реновацию?

Некоторые банки (в том числе, Сбербанк) предлагают заемщику взять ипотечный кредит на покупку квартиры в доме, готовящемся к сносу, по программе реновации.

Условия у каждой финансовой организации различаются. Важно понимать, что старый, а впоследствии, и новый объект недвижимости, будут находиться в залоге у банка, пока кредит не будет погашен полностью.

Заемщику ничего не нужно доплачивать или вносить какую-то большую часть кредита сразу – это незаконно и может быть оспорено в суде.

Существующий федеральный закон 141-ФЗ и новые поправки гласят: кредитные деньги вписали в реновацию, теперь люди не останутся без крыши над головой, если они взяли кредит на приобретение имущества.

Не все, но очень многие банковские структуры дадут займ, если дом попадает под снос.

Как переоформлять объект залога

На деле переоформлением занимаются специалисты Росреестра. В идеале они должны перенаправить документы, касающиеся новой собственности конкретного человека, в банк, где гражданин брал займ.

На практике это, если и происходит, то очень медленно и не всегда. Проще лично обратиться в финансовую организацию и предоставить нужные документы. К таким относятся:

• паспорт гражданина;
• выписка из ЕГРН – она заменяет свидетельство о праве собственности на недвижимое имущество.

Специалист банка переоформит предмет залога. График платежей, срок кредитования и сумма займа остаются прежними.

Внимание: если кредитная компания пытается вменить гражданину подписать изменённый кредитный договор с новыми условиями (возросшими процентами и прочим), угрожая расторжением уже имеющегося договора в одностороннем порядке, то это – прямое нарушение. Подобное преследуется законодательством и не может быть осуществлено на практике.

Некоторые эксперты говорят, что московская программа переселения «споткнулась» об ипотеку. Рациональное зерно в этом мнении есть: некоторые банки действительно перестали выдавать кредиты на покупку квартир в домах под снос. Поэтому владельцы жилплощадей в аварийных зданиях массово отказываются от переселения. Однако действующий закон о переезде москвичей в новые дома и займы отлично взаимодействуют – банки, твердо стоящие на ногах, не видят в этом никакой проблемы.

Стоит ли соглашаться на кредитные условия под сносимое жилье или подождать, пока нынешний собственник не получит квартиру в новом доме по программе переселения? Здесь все зависит от конкретной ситуации – если семья имеет место для своего проживания, то можно немного подождать:

• на новое жилье банк охотнее выдаст деньги;
• к тому же, не придется брать «кота в мешке» — вдруг новая недвижимость не устроит по каким-то параметрам (слишком высокий этаж, не «тот» район, окна выходят во двор, а хотелось бы на трассу, например, и так далее).

Если жить семье негде, то банковские деньги под сносимую жилплощадь – не самый плохой вариант.

Что делать жильцу хрущевки с ипотечным договором? Продолжать платить по кредиту, как раньше. В общем и целом, ничего для него не изменится – смена произойдет лишь в самом объекте недвижимости, который является залоговым.

Часть 1.

Часть 2.

Заключение

Ипотека и программа переселения в Москве регламентируются 141 федеральным законом. Он обязателен к исполнению всеми банками страны. Поэтому ипотека в доме под реновацию выдается на общих основаниях, проблем возникнуть не должно. Дают ли ипотеку в доме под реновацию все, без исключений, финансовые организации? Нет, некоторыми банками строго запрещена ипотека на имущество под снос по внутренним регламентам и нормативам. Если взята ипотека под реновацию, после переселения автоматически изменится объект недвижимости (он же является залогом банка). Условия кредитования не претерпят никаких изменений вообще. Источник

Еще по этой теме:

В Москве 94 семьи хотят докупить метры по программе реновации